O boleto bancário, uma das formas mais comuns de pagamento no Brasil, surgiu em outubro de 1993, seguindo uma instrução normativa do Banco Central. Essa inovação revolucionou o cenário financeiro nacional, proporcionando uma transição para a era digital e facilitando significativamente as transações comerciais.

A partir da introdução dos boletos, uma ampla gama de pagamentos passou a ser efetuado de maneira mais prática e eficiente. Seja para quitar contas de serviços públicos, taxas de condomínio, mensalidades escolares ou parcelas de empréstimos, o boleto bancário se tornou uma opção versátil e acessível para consumidores e empresas.

Para utilizar essa funcionalidade, os bancos oferecem serviços específicos para a geração e emissão de boletos de cobrança. Além disso, diversos sistemas externos e plataformas também possibilitam a criação e gerenciamento desses documentos, facilitando ainda mais o processo para empresas de todos os portes.

Portanto, compreender o funcionamento do boleto bancário e suas diversas modalidades é essencial para quem deseja aproveitar ao máximo esta importante ferramenta financeira, contribuindo para uma gestão eficiente e segura das finanças pessoais e empresariais.

Qual a diferença entre boleto, fatura e título bancário?

Embora esses termos sejam comumente utilizados no universo financeiro, cada um possui características específicas que os distinguem e os tornam adequados para diferentes situações e necessidades. Veja as diferenças entre cada um deles:

Boleto bancário:

• O boleto bancário é um documento de cobrança utilizado para realizar pagamentos de diversas naturezas, como contas de serviços públicos, compras online, mensalidades, entre outros;
• É emitido pelo credor (quem irá receber o pagamento) e contém informações como valor a ser pago, data de vencimento, identificação do pagador e do beneficiário, além do código de barras;
• Geralmente, o boleto é emitido para pagamento único, podendo ser pago em diversos locais, como bancos, lotéricas, caixas eletrônicos, aplicativos de pagamento, entre outros.

Fatura:

• A fatura é um documento que apresenta um resumo das transações financeiras de um determinado período, geralmente mensal, relacionadas a um serviço ou produto;
• É comumente utilizada em cartões de crédito, onde é apresentado o valor total das compras, saques e outras transações realizadas no período, juntamente com as taxas, encargos e o saldo devedor;
• A fatura deve ser paga até a data de vencimento estabelecida pela instituição financeira emissora do cartão de crédito para evitar a cobrança de juros e multas.

Título bancário:

• O título bancário é um instrumento de crédito utilizado para formalizar uma obrigação de pagamento entre o devedor e o credor;
• Pode ser utilizado para diversas finalidades, como empréstimos, financiamentos, antecipação de recebíveis, entre outros;
• Existem diferentes tipos de títulos bancários, como promissórias, duplicatas, letras de câmbio, entre outros, cada um com suas características específicas e regulamentações.
• Cada um possui sua função e características próprias dentro do contexto financeiro. Enquanto o boleto bancário é utilizado para efetuar pagamentos específicos, a fatura é um documento que resume as transações financeiras de um período e o título bancário é um instrumento de crédito utilizado para formalizar uma obrigação de pagamento.

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Como funciona o boleto bancário?

Você sabia que o Brasil é o único país que usa boleto bancário na forma de pagamento? Pois é, exclusividade nossa! Este é um método que qualquer empresa pode utilizar. Para isso, basta ter conta em uma agência bancária e abrir uma conta corrente. Daí é só habilitar o serviço.

Os boletos podem ser emitidos pelo próprio banco ou por empresas terceiras, em serviços na internet, por exemplo. Ao receber o pagamento, a instituição deposita os créditos na conta corrente cadastrada. Tudo isso respeitando o prazo de compensação que foi firmado em contrato.

Para usar um boleto bancário corretamente também é importante conhecer os campos obrigatórios de informações contidas nele, confira:

Sacado

O sacado é o destinatário do boleto, ou seja, a pessoa ou empresa que deve efetuar o pagamento. Além do nome e CPF/CNPJ, é importante que o endereço também esteja presente para garantir a correta identificação do pagador.

Código do cedente

Esse campo refere-se ao código de identificação da empresa ou instituição que emitiu o boleto. Geralmente, é composto por números e é utilizado para identificar o emissor do boleto no sistema bancário.

Valor do boleto

Além do valor a ser pago, é importante que este campo esteja claro quanto à moeda utilizada (por exemplo, se é em Real brasileiro) e se existem eventuais descontos ou acréscimos que estão sendo aplicados.

Vencimento

O vencimento indica a data limite para o pagamento do boleto sem incidência de juros ou multas. É crucial que o pagador esteja ciente dessa data para evitar atrasos e custos adicionais.

Nosso número

Este é um número de identificação único do boleto, utilizado para controle e rastreamento da transação tanto pela empresa emissora quanto pelo banco.

Linha digitável

Além de representar o número do banco emissor e o valor do pagamento, a linha digitável contém informações adicionais que auxiliam na identificação da transação. É essencial para o pagamento correto do boleto.

Código de barras

O código de barras é uma representação visual do número do boleto, sendo fundamental para o pagamento eletrônico em caixas eletrônicos, internet banking e outros meios.

Juros e multas de mora

Estes encargos são aplicados quando ocorre o atraso no pagamento do boleto. Geralmente, os valores e as taxas são especificados no próprio boleto ou nas condições contratuais.

Quais são as vantagens de usar o boleto bancário?

Esse documento pode ser usado tanto em compras quanto em serviços e possui uma série de benefícios, confira alguns:

Acessibilidade

O pagamento de um boleto bancário pode ser realizado através da leitura do código de barras em um smartphone, em uma casa lotérica, em uma agência de Correios e estabelecimentos conveniados.

Além disso, diversos tipos de boleto também podem ser pagos em caixas eletrônicos do Banco24Horas. As instituições financeiras que têm o serviço de pagamento habilitado no Banco24Horas são:

• Agi;
• Banco da Amazônia;
• Banco do Brasil;
• Banpará;
• BMG;
• Bradesco;
• BRB.

Além disso, sem ter o boleto impresso é possível usar só o código, sem a necessidade de papel. O boleto ainda é útil para pessoas que não têm conta bancária, mas precisam fazer compras, online ou não. Já tinha pensado nisso?

Esse também é o recurso de pagamento mais utilizado pelos órgãos públicos para que as pessoas consigam pagar tributos, guias de serviços e outras contas públicas.

Boas taxas

As taxas cobradas pelas instituições financeiras são mais baixas que no uso do cartão de crédito, por exemplo. Esses valores costumam ser fixos no boleto, por isso, existe maior facilidade de conceder descontos aos clientes.

As lojas virtuais, por exemplo, oferecem essa opção de pagamento porque dá maior segurança no momento da venda. E, para facilitar a vida do consumidor, o pagamento do boleto pode ser feito dentro de alguns dias, não imediatamente.

Aumento da adesão

As empresas sempre buscam estratégias para atrair mais clientes. Quando incluem o boleto bancário nas formas de pagamento, por exemplo, aumentam o público e vendem mais.

O boleto é uma opção muito usada porque, além de dar um prazo de vencimento para  pagar com dinheiro, costuma oferecer um descontinho no valor da compra, já que é considerada uma compra à vista.

Segurança

A compra por boleto bancário dá mais tranquilidade em relação ao fornecimento de dados. Isso porque o formato prioriza a privacidade e não pede informações bancárias dos consumidores.

E esse é um dos grandes benefícios que motivam o uso do boleto, principalmente em ambiente é virtual. Além disso, hoje os boletos são registrados, garantindo ainda mais segurança.

E aí, gostou de saber mais sobre como funciona o boleto bancário? Agora você pode ler também o artigo que mostra como pagar um boleto bancário no Banco24Horas.