7 dicas de como começar a investir com Nathalia Arcuri, do Me Poupe!

Sabia que dá possível começar a investir, com pouco dinheiro? Descubra!
Por Equipe do Banco24Horas
01/02/2021
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Que tal um guia bem fácil de como começar a investir, mesmo com pouco dinheiro? Muita gente acha que investimento é coisa pra quem já é rico e tem grana sobrando, mas podemos provar que não é bem assim. E, pra isso, conversamos com ninguém menos que Nathalia Arcuri, especialista em finanças e criadora da Me Poupe! — a maior plataforma de finanças do mundo — e uma das principais influenciadoras do Brasil sobre finanças.

A Nath Arcuri é formada em Jornalismo e trabalhou por muitos anos como repórter na televisão. Mas sua paixão — o universo das finanças — falou mais alto. Ela deixou pra trás o emprego dos sonhos e, agora, com uma linguagem simples e divertida, ensina as pessoas a conviver bem com o dinheiro e a ter liberdade financeira.

Vamos com a gente descobrir as dicas da Nath de como começar a investir? Veja só!

1. Crie um planejamento

A primeira dica é o planejamento, porque ele serve de base pra todas as suas decisões de como cada real será gasto. Ele também traz mais conhecimento da realidade e dá aquela ajudinha na hora da organização.

“Chamo esse passo de selfie financeira. Você precisa entender como está hoje, quais são seus gastos, o que faz parte das finanças pessoais, quais as dívidas. Tenha consciência de pra onde vai seu dinheiro”, comenta Nathalia Arcuri.

Aqui, é bom separar um tempinho pra investigar exatamente todos os gastos. “Minha sugestão é imprimir o extrato dos últimos três meses da conta bancária, além das três últimas faturas de todos seus cartões”, aconselha Nath. E isso vale para os de crédito, de loja, gasolina e mercado, viu?

Olhar pra tudo isso vai doer? Provavelmente! Mas só assim dá pra iniciar o planejamento. Depois de conhecer tudo o que sai, entramos na parte da organização mesmo, que ajuda a dar uma noção do quanto de dinheiro a gente pode usar em cada área.

Nathalia Arcuri recomenda como planejar a sua receita do sucesso financeiro:

  • 30% pra investir nos seus objetivos de médio e longo prazos e na aposentadoria;

  • 5% pra utilizar em cursos e educação. Mas não aquela educação formal, e sim a educação que vai te atualizar ou fazer você aprender coisas novas pra aumentar o seu valor de mercado;

  • 10% pra você fazer o que você quiser — é a sua recompensa;

  • 55% pra destinar ao que é essencial, como comida, luz e aluguel.

2. Faça uma reserva de emergência

Também é necessário ter uma reserva de emergência. Ela precisa ser feita antes dos investimentos de alto risco, já que o objetivo é dar uma assistência em necessidades urgentes, como desemprego ou doença.

“Indico uma reserva de, pelo menos, seis meses do seu custo de vida, que inclui os principais gastos das finanças pessoais pra viver. Inclusive, foi essa reserva de emergência que ajudou muita gente nessa crise”, acrescenta Nath.

Ela ainda conta que, no caso de quem está juntando essa grana, é importante colocar em um investimento de baixo risco e que seja possível retirar a qualquer momento. Nesse caso, o objetivo não é lucrar, mas ter uma segurança, entende?

Quanto às opções de onde investir, é preciso acompanhar as notícias, já que isso pode mudar de tempos em tempos. Para o nosso momento atual, Nath Arcuri indica os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) que pagam 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), com liquidez diária.

3. Defina metas e objetivos

Em qualquer planejamento, precisamos definir metas, certo? Aqui não é diferente! São elas que nos dão foco e ajudam a dizer não às tentações do dia a dia. Quem está em busca de como começar a investir e quer economizar ganhando pouco precisa ter isso como um mantra.

“Eu recomendo uma metodologia chamada SMART. Cada letra dessa palavra tem um significado que nos ajuda a construir essas metas”, indica Nathalia. A técnica usa os termos em inglês, que, na tradução, ficam assim:

  • S — específica: precisa ser algo exato, por exemplo, em vez de pensar “preciso

    ”, defina “preciso juntar R$ 2.000”;

  • M — mensurável: isso nos ajuda a acompanhar toda a trajetória;

  • A — atingível: não adianta estipular algo que seja fora da nossa realidade. Mas isso não significa que a meta não possa ser ousada. Se consegue guardar R$ 100 por mês, um passo adiante pode ser tentar guardar R$ 200;

  • R — relevante: a meta precisa fazer sentido, então, analise por que ela é importante pra você;

  • T — temporal: também precisa de prazo, porque isso apoia a motivação.

Resumindo, você pode completar a seguinte frase:

4. Tenha consciência do que o dinheiro representa

Existem diversos caminhos pra essa tomada de consciência, mas a Nath ressalta dois especiais: “o primeiro é falar abertamente sobre o assunto. Começar a abordar o dinheiro de forma natural e positiva é um caminho pra mais pessoas terem consciência sobre o impacto que as finanças têm em nossa vida. Não precisamos falar dele apenas quando vira um problema”.

O segundo ponto é a educação financeira. “Conhecimento é o caminho mais efetivo pra transformação. Acho até que isso deveria ser ensinado nas escolas. Aprender como organizar e a investir é um meio de conscientizar, empoderar e libertar as pessoas”, completa a influenciadora.

Nisso, você aprende que investir é o mesmo que fazer o dinheiro trabalhar pra você. Muita gente, ao procurar dicas de como começar a investir, acaba se assustando quando se dá conta de que não precisa ser rico pra isso. “Devemos acabar com essa ideia de precisar ter muito dinheiro. Você pode começar com R$ 50 ou menos. O importante não é o valor, mas a disciplina de fazer isso todo mês e aumentar aos poucos”, reflete Nath Arcuri.

5. Conheça seu perfil

Outra dica importante de como começar a investir é entender seu próprio perfil de investidor. Ou seja, não adianta copiar os investimentos de um amigo ou de alguém que você segue na internet.

A partir disso, é possível montar uma carteira que faça mais sentido pra sua vida. Cada carteira é individual e deve servir à pessoa que está por trás dela. “Por exemplo, a bolsa é um lugar de maior risco e demanda um nível de conhecimento mais aprofundado. Quem não gosta de riscos talvez não deva escolher a bolsa”, aconselha Nathalia.

6. Faça renda extra

Não sobra dinheiro no fim do mês e não sabe de onde tirar a grana pra começar os investimentos? Considere a renda extra o quanto antes! “Você pode vender as roupas que estão encostadas no armário, fazer doces ou pães, dar consultorias, responder a pesquisas online. Existem diversas formas de ganhar mais dinheiro, mesmo estando em casa”, sugere a especialista.

7. Tenha dinheiro em espécie

A tática de usar dinheiro em espécie é uma das melhores pra quem precisa economizar e quer investir, sabia? “Uma dica é já separar, em dinheiro, o percentual destinado pra gastar no mês. Assim, você já sabe que só tem esse valor, o que é uma oportunidade de limitar os gastos. Até dou essa dica no meu mais novo livro, o Guia Prático Me Poupe!”, conta Nathalia.

Pra ela, o dinheiro também é bom pra quem quer abatimentos nas contas. “Pagar à vista é um argumento pra conseguir descontos e, também, uma forma de não comprometer a renda no futuro. Vale fazer muitas pesquisas e se preparar pra negociar na hora”, acrescenta. É possível aproveitar que você tem direito a 4 saques grátis no mês e já separar o dinheiro que vai gastar, que tal?

Enfim, com essas dicas de como começar a investir, deu pra ver que essa é uma prática totalmente alcançável, não é mesmo? Então, vamos começar isso já? Lembre-se de que, quanto antes der o primeiro passo, mais rápido vai conseguir chegar lá!

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