9 dicas pra negociar dívidas e manter as finanças equilibradas

Confira algumas dicas de como negociar suas dívidas em nosso conteúdo!
Por Equipe do Banco24Horas
27/04/2021
format_align_left 6 minutos de leitura

A organização financeira faz a diferença pra uma vida tranquila, mas nem sempre é fácil ter esse controle, e algumas situações podem até levar você a se endividar. A boa notícia é que existe um caminho simples pra se recuperar de uma situação mais complexa: negociar dívidas, na busca por um novo equilíbrio das finanças.

O que acha de começar a mudar o cenário da sua situação financeira atual? Com algumas boas práticas, é possível se organizar e, ao mesmo tempo, não deixar que as dívidas atrapalhem o seu dia a dia. Quer saber como? Continue a leitura deste artigo pra conferir as nossas dicas pra negociar dívidas!

Quais são as 9 melhores dicas pra negociar dívidas?

O que fazer pra manter as finanças equilibradas? Listamos 9 ideias simples de colocar em prática pra negociar as dívidas e alcançar a liberdade financeira. Anote aí!

1. Faça um balanço da sua situação financeira

A primeira etapa é entender o tamanho do problema. Afinal, um plano pra controlar as dívidas vai variar de acordo com a quantia que deve ser desembolsada. Portanto, coloque no papel todas as informações sobre as obrigações que precisa regularizar, incluindo prazos e valores exatos.

Além disso, é necessário visualizar a situação financeira mensal, ou seja, os seus gastos e ganhos ao longo de um mês. Contemple tudo: de salário e qualquer outra fonte de renda até os gastos com supermercado e contas da casa, como energia e gás. O objetivo é entender exatamente qual é a sua situação e as melhores alternativas para o seu bolso.

2. Some o valor de todas as dívidas

Por mais doloroso que seja visualizar o tamanho do débito, essa é uma ação necessária se você deseja negociar as dívidas. Sendo assim, some tudo o que deve e estude o que vai precisar ser feito pra conseguir a quitação.

Esse número pode até assustar, mas é fundamental pra que você tenha o controle necessário pra todas as outras etapas, já que se trata de um processo lento.

3. Comece pelas dívidas mais caras e pelos maiores juros

Após reunir todas as informações, é hora de definir prioridades. Imagine que a sua dívida total seja de R$8 mil. Isso não significa que os prazos e as condições sejam os mesmos pra todo o montante. Algumas contas podem vencer antes ou ter juros mais altos, por exemplo. No topo da sua lista, portanto, você deve colocar a quitação das dívidas com maiores juros.

Mesmo que o valor não seja tão alto, quanto maior o juro, mais dinheiro você vai perder. A ideia, então, é evitar que uma pequena dívida se torne uma bola de neve e atrapalhe o planejamento. 

Depois desse critério, vem o do valor: quanto mais cara a dívida, mais rápido deve ser o pagamento. Assim, a tendência é que o orçamento pessoal seja menos impactado a cada mês.

4. Pesquise diversas ofertas de pagamento

Renegociar as dívidas é um processo comum entre credores e devedores. Não apenas os valores, mas também as condições e os prazos. 

Após reunir todas as informações sobre a sua situação, é o momento de ir atrás das pessoas e instituições para as quais você está devendo e entender quais são as ofertas de pagamento que elas têm a oferecer. A simples postura de buscar a solução já é vista com bons olhos pelos credores.

5. Faça propostas dentro das suas condições

Isso não significa que todas as ofertas vão ser interessantes pra você. A ideia é conseguir fazer propostas dentro das suas condições. Imagine que você consiga juntar R$400 em dois meses e que esse seja o valor de uma das suas dívidas. Proponha ao credor o pagamento em 60 dias e, em troca, que ele retire o cálculo de juros do valor final, o que vai poupar alguns reais pra você.

6. Priorize os pagamentos à vista e em dinheiro

Uma das muitas vantagens de usar dinheiro é a possibilidade de ganhar descontos. Mesmo quando se trata de uma dívida, poder realizar o pagamento à vista é um atrativo pra quem está sem receber aquele valor. Nessa situação, é natural que até descontos sejam oferecidos. Assim, ao organizar todas as suas informações, analise cada situação pra encontrar oportunidades.

O dinheiro economizado com um desconto a partir do pagamento à vista pode significar a quitação de uma outra dívida ou, quem sabe, um alívio nas suas contas naquele mês. É por isso que é tão importante colocar no papel tudo o que você ganha e o que precisa pagar, facilitando a busca por alguma oportunidade interessante.

7. Leia as letras miúdas nos contratos

Apesar de poucas pessoas darem a devida atenção às letras miúdas nos contratos — qualquer um deles: do celular até um empréstimo —, elas devem fazer parte da análise. 

É nesse conteúdo que muitas das condições vão estar detalhadas. Isso pode ser importante pra evitar uma dor de cabeça inesperada, como o pagamento de multa por mês de atraso, levando a dívida pra fora do seu controle.

8. Sempre pergunte quando tiver dúvidas

Outra questão natural é ter dúvidas em relação aos termos financeiros de um contrato, mas é importante entender que não é nenhuma vergonha não saber tudo sobre o assunto. 

Afinal, muitos desses temas são delicados, e não é todo mundo que conhece a fundo os termos, siglas e conceitos. Sendo assim, ao perceber que não entendeu alguma coisa, pergunte.

É melhor fazer isso antes de assinar o contrato do que se deparar com uma situação que não esperava após a assinatura. O objetivo é garantir que você não tenha nenhuma surpresa negativa, que possa se tornar um problema ainda maior para o orçamento.

9. Construa bons hábitos financeiros

De nada vai adiantar passar por toda essa jornada se, na prática, as velhas formas de agir persistirem. Pra uma mudança realmente duradoura, é preciso construir bons hábitos financeiros, da preocupação com uma reserva de emergência pra lidar com situações excepcionais até o uso consciente do cartão de crédito. Com uma postura mais tranquila, fica mais fácil alcançar as metas.

O mais importante, então, é garantir o aprendizado com os erros do passado, entendendo o que você fez que não foi tão legal e se esforçando pra que a situação não se repita. 

Afinal, por mais que tenha conseguido negociar as dívidas e organizar as contas, o esforço pra isso é significativo, não acha? Com inteligência e cuidado ao tomar decisões financeiras, os riscos de endividamento reduzem consideravelmente.

Um desses bons hábitos que devem ser colocados em prática é a organização, que vai permitir até a criação de um plano pra usar cada vez melhor o seu dinheiro. Pra começar esse trabalho, o que acha de entender por que a planilha de controle de gastos é indispensável?

Busca do Blog
Fique por dentro das nossas novidades.
Segurança financeira
Baixe o e-book sobre segurança financeira
Planilha financeira
Baixe sua planilha financeira

Mais Lidos

nathalia-arcuri
Educação financeira
7 dicas de como começar a investir com Nathalia Arcuri, do Me Poupe!
como-conseguir-descontos
Educação financeira
Como conseguir descontos e economizar (muito) dinheiro?
sacar sem cartão (1)
Caixa eletrônico
Quais operações podem ser feitas sem o uso do cartão físico?
Recomendados para você

6 dicas pra economizar e arrasar no presente de dia das mães

O presente de Dia das Mães não precisa ser caro. Veja agora 6 opções pra você economizar dinheiro nessa data!

Como sacar dinheiro do PicPay no Banco24Horas? Aprenda agora!

Como sacar dinheiro do PicPay no Banco24Horas? Conheça tudo sobre o assunto e aprenda o passo a passo pra usar essa facilidade!

Como sair das dívidas: um guia prático pra organizar suas finanças

Com dívidas, você precisa parar, avaliar e planejar uma saída. Do contrário, corre o risco de aumentar o problema a cada dia. Vamos entender pra resolver?

Tudo o que você precisa saber sobre reserva de emergência!

Ainda não tem uma reserva de emergência pra imprevistos? Entenda por que ela é tão importante e aprenda a criar a sua!

Como conseguir descontos e economizar (muito) dinheiro?

Você sabe como conseguir descontos? O primeiro passo é planejar muito bem suas compras. Leia o artigo pra ver mais dicas sobre como economizar!

Veja 5 dicas de economia doméstica pra aplicar a partir de hoje!

Quer alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente? Venha conhecer algumas práticas de economia doméstica!

Ovo de Páscoa caseiro: veja se vale a pena e descubra como fazer!

Quer aprender a fazer ovo de Páscoa caseiro? Então, veja agora mesmo o passo a passo que preparamos pra você!

Aprenda como declarar dinheiro em espécie no imposto de renda!

Sabe a multa por não declarar dinheiro em espécie? Nem precisa se preocupar com isso! A gente te ensina o passo a passo!

VER TODOS OS CONTEÚDOS

keyboard_arrow_right
Fique por dentro das nossas novidades.
Deixe seu email aqui (fique tranquilo, não fazemos spam)
Téo ChatBot